Comment gérer son budget ?

Voici quelques astuces pour mieux dépenser et tendre vers le bien-être financier. 

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Quels sont les avantages d’un budget maîtrisé ?

Je vois trois points essentiels :

  • L’indépendance financière et la tranquillité d’esprit
  • Une meilleure visibilité quant aux projets personnels
  • La possibilité de construire une épargne

La femme peut et A LE DROIT de s’offrir une qualité de vie sans les angoisses communes des fins de mois. Une telle autonomie contribue à son épanouissement personnel. Sortons de cette idée poussiéreuse que l’argent est un sujet tabou. Cette croyance selon laquelle notre bonheur ne dépend pas de l’argent est à nuancer aujourd’hui. Le principe est le suivant : la somme que l’on possède n’est pas importante en soi, mais c’est davantage LA MANIERE de la dépenser qui compte.

Apprendre à contrôler ses finances aide très certainement à éviter les comportements à risques, à se sentir plus libre (même si la notion de contrôle ici peut paraitre paradoxale). Et la femme assouvit souvent son besoin de réalisation dans ses propres projets de vie. Pour cela, elle ressent la nécessité de PREVOIR COMMENT et AVEC QUOI elle pourrait accomplir son dessein.

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Comment faire ? Une méthodologie parmi d’autres.

Vis à vis d’elle-même et de la société, la femme est capable de se responsabiliser et de s’organiser en établissant un plan de dépenses. C’est une étape primordiale dans l’atteinte de ses objectifs.

Voici la méthode que j’ai choisi d’utiliser depuis quelques temps, pour construire mon budget mensuel. Elle est inspirée des conseils de Mams Cécile (dont j’avais déjà parlé ici).
Bien-sûr, il existe d’autres méthodes, à chacune de trouver celle qui lui convient le mieux. Je vous mettrai en fin d’article une liste de ressources dans laquelle vous pourrez piocher quelques idées.

  • 1. Calculer son revenu mensuel 

Il s’agit de toutes les ressources « entrantes » sur le compte courant : salaire, primes, pension, allocations diverses, etc…

  • 2. Examiner et calculer les dépenses 

Généralement, il y a trois types de dépenses :
Les dépenses fixes comme le loyer, l’eau, l’électricité, les abonnements, le remboursement de crédit, les impôts (en cas de mensualisation), les assurances diverses etc…
Les dépenses courantes comme le transport, l’essence, l’alimentation, l’hygiène, les frais de santé etc. Ces dépenses varient d’un mois à l’autre et assurent les activités quotidiennes.
Les dépenses exceptionnelles comme les réparations diverses, les cadeaux, les voyages…

A ce stade, seules les dépenses fixes sont à déduire du revenu mensuel. La somme restante couvrira les dépenses courantes. Néanmoins, dans cette somme restante qui couvre les dépenses courantes, il y a une part à consacrer à l’économie. Et cette économie couvrira les dépenses exceptionnelles.

  • 3. Calculer l’épargne

Voici comment je m’y prends :

 Le revenu mensuel est Rm
Les dépenses fixes s’appellent Df
La somme restante s’appelle Sr                               DONC :    Sr = Rm – Df
Les dépenses courantes s’appellent Dc                  Sr étant utile pour mes Dc

Et j’ai choisi de réserver 20% de ma somme restante Sr pour mon économie E, chaque mois :

L’épargne ou l’économie s’appelle E                        DONC :    E = 20% de Sr
Les dépenses exceptionnelles s’appellent De             soit :    E = 0,2 x Sr

La somme restante bis s’appelle Sr »                        DONC :   Sr » = Sr – E

La somme restante bis Sr » est le budget du mois pour tous les loisirs, les « à côté ». Pour être claire, c’est la somme avec laquelle on se fait plaisir le reste du mois. Mais illustrons ces calculs.

Exemple chiffré : 

Rm = 4000                    Sr = Rm – Df                       Sr = 2000€
Df = 2000                      Sr = 4000 – 2000                —› pour DC et E

Dans cet exemple, le budget alloué pour mes dépenses courantes Dc est de 2000€. Je puise donc dans cette somme pour calculer mon épargne E :

E  = 20% de Sr              E  = 0,2 x 2000
E  = 0,2 x Sr                   E  = 400€                       Dans cet exemple, je mets en réserve 400€.

Mais ce n’est pas tout. Souvenez-vous, il reste pour finir Sr » la somme restante bis, qui est le budget global du mois, avec lequel on peut « vivre à loisirs » tout le reste du mois

En déduisant les 400€ d’épargne de la somme restante initiale :

Sr » = Sr – E
Sr » = 2000 – 400                  Dans cet exemple, je dispose donc de 1600€ pour me faire                                    Sr » = 1600€                          plaisir tout le reste du mois.

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Alors oui évidemment, faire tous ces calculs manuellement devient fastidieux, à force…

Mais il existe tout un tas d’applications et d’outils automatisés pour y parvenir très rapidement et simplement.

Quels sont les outils pour gérer au mieux son budget ?

  • Les applications mobiles

Vous pouvez retrouver dans l’App Store ou Play Store des applications qui vous permettent de suivre vos dépenses par catégories. Ces mêmes applications gèrent également tous vos comptes bancaires, de façon centralisée. Chacune de vos transactions est actualisée dans l’application, ce qui met votre compte à jour régulièrement. Vous pouvez aussi choisir de recevoir ou non des notifications pour vous en informer en temps réel.

Le plus de ces applications, c’est que vous avez la possibilité de faire un bilan hebdomadaire, mensuel et/ou annuel sur vos dépenses : des graphiques automatisés illustrent votre budget et son évolution. En ayant une telle visibilité sur vos transactions, il devient très facile et pratique à la fois de maîtriser votre budget, et d’établir des prévisions en fonction de vos projets notamment.

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Les applications Bankin’, iSaveMoney, Mes finances etc… sont fiables (pour les avoir chacune testées) et proposent des versions gratuites suffisantes. Nul besoin de migrer vers la version payante. En ce moment, j’utilise iSaveMoney, elle est top !

  • Les tableurs excel

A l’ancienne, mais tout aussi efficaces. C’est par cette méthode que j’ai d’ailleurs commencé. Le principe est de reporter manuellement le montant de chaque poste de revenus et de dépenses. Le tableur (s’il est bien construit) calculera le total de vos revenus, le total de vos dépenses, et vous aidera à établir un budget prévisionnel, mais qui reste toujours à corriger à la main si besoin. C’est un travail à faire chaque mois. Vous pouvez trouver des tableurs personnalisés selon vos besoins sur certains sites de banque en ligne, sur des blogs.

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  • Le Kakebo

Il s’agit d’un « agenda de comptes » basé sur le modèle japonais d’être « serein avec ses comptes ». La-bas, c’est la maitresse de maison qui a le lead sur ce carnet. Elle y inscrit chaque dépense du ménage, et peut également l’utiliser comme journal intime…

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Bref, à chacune sa méthode.

Voici ci une petite liste des différentes ressources, pour vous aider dans la gestion de votre budget.

Quelques ressources

Bon courage et bonne pratique à toutes !

EbonyVybz

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2 thoughts on “Comment gérer son budget ?

  1. C’est vrai que gérer son budget n’est pas une mince affaire. J’ai opté pour l’application Daily Budget…
    Ça fais un peu timbrée de contrôler toutes ses dépenses mais sinon je n’arrives pas à visualiser réellement mon budget. Merci pour ton article 😉

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